por Kristiana Daniels, CFP®, EA, BFA ™ Asesor de riqueza
¿Está haciendo el mejor uso de sus gastos por impuestos por impuestos? Una pareja casada que presenta conjuntamente obtiene una deducción estándar de $ 29,200, y la mayoría de los hogares no detallan sus deducciones. Si usted es uno de los pocos que ha detallado las deducciones cerca del monto estándar, puede beneficiarse enormemente de la planificación fiscal adicional.
Un enfoque que a menudo usamos para nuestros clientes se llama deducciones de agrupación. Al utilizar esta estrategia, consideramos y planificamos su situación fiscal dos años a la vez. En un año, pagamos y tomamos tantas deducciones detalladas como sea posible. En el año siguiente, elegimos tomar la deducción estándar. Este enfoque lo beneficia maximizando las deducciones detalladas permitidas.
Aquí hay algunas deducciones comunes que podemos considerar al planear agrupar las suyas:
Gastos médicos: nos damos cuenta de que la mayoría de los gastos médicos no están planificados; Sin embargo, si ha estado posponiendo las costosas compras de recetas o la cirugía electiva, sería aconsejable tratar de agrupar esos artículos en el mismo año. (La deducción de gastos médicos es el monto que excede el 7.5% de su AGI).
Impuestos a la propiedad: si tiene la factura de impuestos en la mano, puede pagar los impuestos del próximo año antes de fin de año. En este caso, podrá reclamar esa cantidad como una deducción para el año fiscal actual. (Nota: La deducción por los impuestos estatales y locales está limitado a $ 10,000.)
Contribuciones caritativas: esta puede ser la forma más práctica de agrupar sus deducciones. Siempre que dones regularmente a una organización benéfica y haya apreciado los activos mantenidos en una cuenta imponible, a menudo es más ventajoso hacer todas sus donaciones durante dos años en su año de deducción detallado designado. La objeción más común a esta estrategia es que desea que la organización benéfica reciba su contribución cada mes, como de costumbre. Aún así, hay una solución a este problema: un fondo aconsejado de donantes (DAF). Un DAF le permite donar los activos apreciados en un año y luego dirigir los fondos a sus organizaciones benéficas favoritas en un período de tiempo de su elección. De esta manera, puede tomar su deducción de regalos caritativa detallada más grande en el año en que el regalo de activos apreciados se realiza a la DAF. La organización benéfica nunca sabrá que su estrategia de regalos es diferente, pero podrá utilizar sus deducciones de la manera más eficiente posible.
Asignación de un propósito fiscal a cada año nos permite planificar de una manera que le permita aprovechar la máxima ventaja de toda el alivio fiscal dentro del código impositivo actual. Siempre estamos buscando
Estrategias efectivas para implementar en su plan financiero para ayudarlo a lograr sus objetivos, ¡así que llámenos para discutir los detalles de la planificación fiscal!
